A instituição financeira “Banco VC S.A.”, um banco múltiplo autorizado a funcionar pelo Banco Central do Brasil, está passando por uma fiscalização para verificar sua conformidade com a Resolução CMN nº 4.955/2021, que dispõe sobre a metodologia para apuração do Patrimônio de Referência (PR). O banco apresentou os seguintes componentes em seu balanço patrimonial:
- Capital social: R$ 200 milhões (constituído por ações não resgatáveis e sem mecanismos de cumulatividade de dividendos)
- Reservas de capital: R$ 50 milhões
- Reservas de lucros: R$ 30 milhões
- Prejuízos acumulados: R$ 10 milhões
- Recursos captados, mas não integralizados: R$ 5 milhões
- Instrumentos nominativos, integralizados em espécie, subordinados e sem vencimento: R$ 40 milhões
- Instrumentos nominativos, integralizados em espécies, subordinados e com prazo de vencimento em 10 anos: R$ 15 milhões
Com base nessas informações, avalie a conformidade com os requerimentos de capital e sua relação com a estabilidade financeira da instituição, abordando obrigatoriamente:
- Calcule o Capital Principal (PR Nível 1) do Banco VC S.A., considerando os ajustes prudenciais necessários. [valor: 12,50 pontos]
- Avalie se os instrumentos de dívida apresentados são elegíveis para compor o Capital Complementar (PR Nível 1), justificando sua resposta com base nos critérios estabelecidos pela Resolução. [valor: 10,00 pontos]
- Supondo que o Banco VC S.A. tenha Ativos Ponderados pelo Risco (RWA) de R$ 4 bilhões, verifique se a instituição atende ao Índice de Basileia mínimo exigido pela regulamentação. [valor: 10,00 pontos]
- Discuta possíveis medidas que o Banco VC S.A. poderia adotar caso deseje melhorar sua posição de capital e aumentar sua solidez. [valor: 12,50 pontos]
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