Leia, com atenção, os textos a seguir.
Entenda os juros
Juros são o valor do dinheiro no tempo. Ou seja, funcionam como se fossem o aluguel do dinheiro. Os bancos e outras instituições financeiras fazem a intermediação entre quem tem dinheiro (poupador ou investidor) e quem precisa de dinheiro (tomador ou devedor).
Se você é um poupador/investidor, o dinheiro que você aplicou na instituição financeira será emprestado ao tomador/devedor, que pagará o valor mais juros ao banco. O banco, por sua vez, fica com uma parcela do valor pago como remuneração e devolve a você a quantia com juros no momento futuro, conforme combinado.
O tomador vai devolver ao banco um valor superior ao que tomou emprestado e o poupador vai receber um montante maior do que o investido.
Custo efetivo total (CET)
Compare o CET antes de contratar o empréstimo ou financiamento. Comparar o CET é muito mais importante do que simplesmente comparar a taxa de juro oferecida por diferentes instituições.
Suponha um financiamento nas seguintes condições:
Valor financiado: R$ 1.000,00; taxa de juro: 12% ao ano ou 0,95% ao mês; prazo da operação: 5 meses; prestação mensal: R$ 205,73.
Além desses dados, considere também a hipótese de pagamento à vista (sem inclusão no valor financiado) dos seguintes valores:
Tarifa de confecção de cadastro para início de relacionamento: R$ 50,00; IOF: R$ 10,00
Para uma operação com essas condições, o CET calculado será de 43,93% ao ano ou 3,08% ao mês.
Assim, o valor do CET (43,93% a.a) é maior do que apenas da taxa de juros (12% a.a.).
Disponível em: <https://www.bcb.gov.br/cidadaniafinanceira/entendajuro>. Acesso em: 24 ago. 2021.
Considerando que os textos apresentados têm caráter meramente motivador, redija um texto dissertativo e (ou) descritivo com o tema “Custo efetivo total (CET)”. Aborde, necessariamente, os seguintes tópicos:
a) taxa de juros nominal e taxa de juros real;
b) o que é o custo efetivo total e quais encargos e despesas compõem o custo efetivo total; e
c) a importância de se conhecer o CET antes de contratar uma operação de crédito.
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Taxa de Juros nominais é o valor bruto da taxa de juros, sem levar em consideração fatores que possam afetar o valor real da taxa, como a inflação. É a taxa divulgada, não descontando o efeito da inflação. Enquanto que a taxa de juros real é aquela que leva em conta a variação dos preços no período, mostrando o verdadeiro ganho ou perda de poder de compra do dinheiro investido. É o verdadeiro ganho ou perda financeira. Se uma aplicação financeira redeu 10% am, e que nesse período a inflação foi de 8%, é correto afirmar que ganho real dessa aplicação não foram os 10%. Por outro lado, a fórmula de cálculo do Custo Efetivo Total é: CET = juros + taxas + encargos + tributos + seguros. Os juros estão imbutidos no total, mas outras despesas podem ser significativas no momento de verificar o valor integral. A importância de conhecer o CET, antes de contratar uma operação de crédito, é o método de análise para se calcular o custo de aquisição de um recuros financeiro, ativo ou sistema.